Исчезновение банков-пылесосов позволило рынку вздохнуть с облегчением - и ставки никто не разгоняет, и люди деньги несут. Куда же им деваться ...

Начиная с 2016 года, когда в Украине в основном завершилась "чистка" банковского сектора, на денежно-кредитном рынке воцарились относительные тишина и покой. Нету учреждений, за счет высоких процентов аккумулировали их на своих балансах и потом раздавали инсайдерам или выводили в оффшоры (как Приватбанк к национализации, ПлатинумБанк, Пивденкомбанк, принадлежавший "Семьи", и другие). Сегодня доходность депозитов упала до уровней, которые позволяют банкам более или менее уверенно смотреть в будущее - где виднеется, к сожалению, пока только быстрое потребительское кредитование - дорогое и "короткое". На длительное кредитования (ипотека, инвестпроекты) спрос еще не значителен - и это следствие целого ряда неблагоприятных экономических факторов. Радует то, что население понемногу оправилось от "банкопада" и снова понесло деньги в банки (куда-то еще - недвижимость дорогая). Теперь каждый дополнительный, даже не процент, а его доля, для вкладчиков - на вес золота, в смысле доверия. А еще у заемщиков появилась надежда на удешевление кредитов в недалеком может, будущем. Опять же - это если удачно сойдутся экономические "звезды" в стране.

А ставки-то подросли! Только на ноль-ноль с копейками

Информационные сообщения о том, что за последнюю неделю депозитные ставки в украинских банках в среднем подросли для всех валют, вызвало значительный читательский интерес. Но вкладчики рано радовались - повышение составило доли процентов!

Так, по данным liga.net, средняя ставка в гривне максимально выросла по депозитам на срок более года - на 0,06 п.п. в 12,47%. Синхронно поднялась доходность вкладов сроком от 3 до 6 месяцев и от 6 до 12 месяцев - на 0,01 п.п. в 12,13% и до 12,94% годовых соответственно. А вот наиболее популярные депозиты на период от 1 до 3 месяцев даже подешевели на 0,04 п.п. - до 10,11% годовых. Вклады периодом до месяца не изменились - 6,26% годовых. Цена бессрочных сбережений также остались без изменений - 7,6%.

Что касается долларовых вкладов, то ставки по ним по украинским меркам уже просто мизерные. Так, депозиты периодом от 1 до 3 месяцев предлагают под 1,12% годовых. Доходность сбережений сроком на 3-6 месяцев - повысилась на 0,07 п.п. до 2,03%. Депозиты сроком более года подорожали на 0,03 п.п., их предлагают положить в банк под 2,84% годовых. Бессрочные валютные сбережения - не более чем под 0,96% годовых. Чем не Европа?

Вот уже и банковская система в целом вышла на доходность - по итогам первого полугодия 2018 банки показали чистую прибыль в 8300000000 грн - об этом говорится в августовском квартальном «Обзоре банковского сектора», опубликованном Национальным банком.

В этот период также отмечался приток депозитов населения. Так, только за один месяц июль объем гривневых депозитов в украинских банках вырос на 1,5% - до 515 500 000 000 грн. А вот валютных - сократился на 0,1%, до 13700000000 грн. в эквиваленте. Как сообщает НБУ, текущий объем гривневых депозитов на 5,1% выше показателя, который был на начало года, валютных - на 0,4% ниже. Как и раньше, это преимущественно краткосрочные депозиты: около половины из них составляют депозиты до 3 месяцев и средства по требованию.

"Банки слабо дифференцируют депозитные ставки в зависимости от срочности: стоимость депозитов в гривне на 6, 9 и 12 месяцев находилась на уровне около 14% годовых на конец квартала. Стоимость годовых депозитов в долларах оставалась на историческом минимуме - 3,3% годовых ", - говорится в сообщении НБУ. Поскольку кредитование населения осуществляется только в национальной валюте, у банков нет острой необходимости в долларах и евро. Соответственно, имеем столь низкие процентные ставки по долларовым и евро-депозитам.

"Летом депозитная активность населения обычно увеличивается, потому что гривна в этот период укрепляется. Физические лица на 2-3 месяца несут в банки свои сбережения, чтобы подзаработать, уверены в том, что к осени особых курсовых изменений не произойдет. Думаю, начиная с сентября, станем свидетелями обратного процесса - люди будут забирать гривну из кредитно-финансовых учреждений и переводить ее в надежную валюту - доллары и евро (хотя ставки и крайне низкие. - Авт.), - говорит банковский эксперт Алексей Кущ.

Алексей Кущ

Средняя процентная ставка по гривневым вкладам населения, по данным НБУ, составляет 10,8% (агрегированный результат по всем видам вкладов. - Авт.). "Да, в последние годы доходность депозитов упала. Одна из причин - национализация Приватбанка, который занимает львиную долю на рынке депозитов и является неким маркером для других банков. Если коммерческий "Приватбанк" устанавливал ставку 15%, то и другие подтягивались под эту планку. Понятно, что государственный "Приватбанк" уже не может декларировать слишком высокие ставки ", - отметил эксперт.

Учетная ставка - депозитной: "не враг, Не брат и не друг"

В конце 2017 все надеялись, что вслед за повышением учетной ставки (за год с июля 2017 года выросла с 12,5 до 17,5%), ставки по депозитам тоже несколько повысятся. Однако банки не спешат. Значение украинской индекса ставок по депозитам физлиц (UIRD), который рассчитывает агентство Thomson Reuters на основании ставок ТОП-20 банков, на сегодня по всем срокам и валютам вкладов ниже тех, что были в начале года.

"Экономически обоснованной является соответствие уровня доходности годового депозита уровню инфляции. Нацбанк прогнозирует инфляцию по итогам 2018 на уровне 9,1%, при этом средняя доходность годового депозита в гривне сейчас составляет 14,2% годовых. Банки, обладая сегодня достаточной ликвидностью и не испытывая потребности в дорогом фондировании, продолжат придерживаться стратегии постепенного удешевления депозитной базы, при условии отсутствия инфляционных и девальвационных шоков ", - прогнозировал ранее заместитель председателя правления банка "Кредит Днепр" Андрей Моисеенко. Его коллега, заместитель председателя правления Ощадбанка Антон Тютюн также считает, что тенденция к снижению депозитных ставок в 2018 году будет храниться как необходимость удешевления кредитов.

Знаменитая фреска Микеланджело "Сотворение Адама"

Во всяком случае законодатели со своей стороны прилагают все усилия, чтобы хоть как-то вдохнуть жизнь в падшем за время войны и кризиса отечественный кредитный рынок. Протягивая кредиторам руку помощи (в том числе в защите их прав на взыскание долгов) почти как на знаменитой фреске Микеланджело «Сотворение Адама» на потолке Сикстинской капеллы. Месяц назад главную претензию банкиров законодатели сняли . Так что теперь дело за "малым" - формированием дешевой ресурсной базы. Но надо понимать, что этот процесс тоже быстрым не будет ...

Марина Нечипоренко, Киев

Похожие

Комментарии